Quanto dinheiro precisa MESMO para comprar casa (sem surpresas no fim)?
RE/MAX CIDADELA
Última atualização: 2026-02-14
RE/MAX CIDADELA
Última atualização: 2026-02-14
Em Portugal, precisa de dinheiro para quatro grandes blocos: entrada (capital próprio), impostos ao Estado, custos do processo/crédito e uma almofada de segurança. Na prática, a maioria dos compradores deve preparar entre 15% e 25% do valor do imóvel em capitais próprios para comprar com tranquilidade.
Este tema é crítico porque o banco não financia impostos nem custos, e porque a avaliação pode ser inferior ao preço, obrigando o comprador a colocar dinheiro extra do seu bolso — algo que apanha muitas famílias de surpresa no final do processo.
Neste guia definitivo vai descobrir quanto dinheiro precisa MESMO para comprar casa, com exemplos reais para Lisboa e Linha de Cascais, uma timeline clara do dinheiro, explicação detalhada das isenções para jovens, e um checklist final para avançar com confiança.
Resumo Rápido
Quanto dinheiro precisa MESMO para comprar casa? (visão geral)
Para comprar casa em Portugal sem surpresas, deve preparar quatro “baldes” de dinheiro: Entrada, Impostos, Custos do processo/crédito e Almofada de segurança. Ignorar qualquer um destes pontos pode fazer o negócio falhar no fim.
Vamos agora destrinçar cada um, de forma simples e prática.
Os 4 “Baldes de Dinheiro” que determinam se compra casa ou não
1️. Entrada (Capital Próprio)
A entrada é a parte do preço da casa que não é financiada pelo banco.
Regra geral, os bancos financiam até 90% do valor para habitação própria e permanente — mas com uma condição essencial:
O financiamento é calculado com base no menor valor entre o preço de compra e a avaliação bancária.
LTV (Loan-to-Value) é a percentagem do valor do imóvel que o banco aceita financiar.
Se o LTV for 90%, o banco empresta até 90% do valor de referência.
O maior risco escondido: avaliação abaixo do preço
Este é, de longe, o erro mais comum.
Exemplo realista:
-Financiamento máximo: 324.000 €
- Entrada real necessária: 76.000 €, e não 40.000 €
Resumo
Se a avaliação bancária for inferior ao preço, o banco empresta menos e a diferença tem de ser paga pelo comprador, em dinheiro próprio.
A avaliação bancária é apenas uma das muitas variáveis que podem mudar o custo da sua casa. Para ter o controlo total de todas as etapas e evitar erros dispendiosos📘 Descarregue o Guia Completo para Comprar Casa: do Planeamento à Escritura
Fique Atento: muitos compradores só descobrem isto depois de assinar o CPCV. Planeie sempre a entrada com margem.
2️. Impostos ao Estado (IMT e Imposto do Selo)
Os impostos são pagos antes da escritura e não entram no crédito habitação.
IMT — Imposto Municipal sobre Transmissões
Imposto do Selo (compra)
Para saber exatamente quanto vai pagar em cada escalão, consulte a nossa lista detalhada sobre quais são os impostos e despesas na compra e venda de casa em Portugal, atualizada com as taxas em vigor
Resumo
Na compra de casa em Portugal, paga-se IMT (variável) e Imposto do Selo de 0,8% sobre o preço. Estes valores são pagos antes da escritura.
Dica de Especialista: confirmar impostos e eventuais isenções antes de assinar o CPCV evita surpresas de vários milhares de euros.
Aqui faz todo o sentido ter apoio especializado. A equipa de intermediação de crédito Maxfinance, integrada na RE/MAX Cidadela, ajuda a confirmar isenções, comparar bancos e validar o orçamento real — sem custos para o comprador.
3️. Custos do processo e do crédito
São custos inevitáveis para concluir a compra:
Resumo
Além da entrada e impostos, o comprador suporta custos de avaliação, imposto do selo do crédito, comissões bancárias e registos/escritura.
4️. Almofada de Segurança (o balde mais ignorado)
Este balde não é obrigatório por lei — mas é decisivo na vida real.
Inclui:
Regra prática: reservar 1% a 3% do valor do imóvel como almofada.
Isenções para jovens na compra de casa: o que é verdade e o que quase ninguém explica
Esta é uma das perguntas mais feitas hoje.
Quem pode beneficiar?
De forma geral:
O que pode estar isento?
O que NÃO está isento?
Isenções para jovens até 35 anos: o que está e o que não está isento
|
Custo na compra de casa |
Jovem até 35 anos |
|
IMT |
✅ Sim (se cumprir os requisitos legais) |
|
Imposto do Selo da compra (0,8%) |
✅ Sim |
|
Imposto do Selo do crédito (0,6%) |
❌ Não |
|
Entrada (capital próprio) |
❌ Não |
|
Avaliação bancária |
❌ Não |
|
Escritura e registos |
❌ Não |
|
Custos bancários |
❌ Não |
As isenções para jovens reduzem impostos, mas não eliminam a necessidade de entrada nem os custos do crédito habitação.
Dica de Especialista
Muitos jovens perdem a isenção por não confirmarem os requisitos antes do CPCV. Validar tudo antes de assinar evita erros irreversíveis.
Fique Atento: muitos jovens assumem que “não pagam nada”. Pagam menos impostos, mas continuam a precisar de capital próprio.
Timeline do dinheiro — quando paga o quê
Esta timeline simples evita 90% das surpresas.
Exemplos reais de quanto dinheiro precisa (Lisboa e Linha de Cascais)
Exemplo 1 — Apartamento em Lisboa | 300.000 €
Total a preparar: ~48.000 € a 55.000 €
Exemplo 2 — Moradia na Linha de Cascais | 600.000 €
Total a preparar: ~95.000 € a 110.000 €
Da Nossa Experiência: em Cascais, imóveis com vista ou localização premium têm maior risco de avaliação conservadora. Planeie sempre com folga.
Checklist final — comprar casa sem stress
Perguntas Frequentes — Quanto dinheiro precisa MESMO para comprar casa
Quanto dinheiro preciso ter no banco para comprar casa em Portugal?
Em regra, deve contar com cerca de 15% a 25% do valor do imóvel em capitais próprios. Este montante serve para cobrir a entrada, os impostos, os custos do processo e uma margem de segurança para imprevistos.
A entrada de 10% é suficiente para comprar casa?
Nem sempre. Embora muitos bancos financiem até 90%, o cálculo é feito com base no menor valor entre o preço de compra e a avaliação bancária. Se a avaliação for inferior, terá de colocar mais dinheiro do seu bolso.
Que impostos pago ao comprar casa em Portugal?
Na compra de um imóvel paga dois impostos principais: IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões), cujo valor depende de escalões, e Imposto do Selo da compra, correspondente a 0,8% do preço do imóvel. Ambos são pagos antes da escritura.
Jovens até 35 anos estão isentos de IMT e Imposto do Selo?
Podem estar isentos, desde que cumpram os requisitos legais, como a idade, a finalidade de habitação própria e permanente e os limites de valor do imóvel. A isenção aplica-se apenas ao IMT e ao Imposto do Selo da compra, não abrangendo outros custos.
Que custos não são financiados pelo banco?
O banco não financia os impostos, a avaliação bancária, os custos de escritura e registos, nem as comissões iniciais. Todos estes valores devem ser pagos com capitais próprios.
Quando é que tenho de pagar cada valor no processo de compra?
O pagamento é faseado. Normalmente, o sinal é pago no CPCV, a avaliação e despesas iniciais são pagas durante o processo de crédito, e a entrada restante, os impostos e os registos são pagos no dia da escritura.
Qual é o erro mais comum ao calcular o dinheiro necessário para comprar casa?
O erro mais frequente é assumir que o banco financia sempre com base no preço de compra e não prever o impacto de uma avaliação bancária inferior, o que pode obrigar a um esforço financeiro maior no final do processo.
Conclusão: O seu próximo passo seguro
Comprar casa não falha por falta de sonho. Falha por falta de um plano financeiro que sobreviva à realidade do mercado. Como vimos, o sucesso da sua compra depende de antecipar os "4 baldes" e, acima de tudo, de não ser apanhado pelo risco da avaliação bancária.
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RE/MAX Cidadela
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Tel.+351 967604141. E-Mail: ppettermann@remax.pt
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Por Pedro Pettermann
Pedro Pettermann é Broker da RE/MAX Cidadela em Cascais, com mais de 20 anos de experiência no mercado imobiliário da Linha de Cascais, Lisboa, Oeiras e Sintra. MBA pelo IE Business School, alia visão estratégica a um profundo conhecimento local. Reconhecido como especialista em mercado imobiliário, crédito habitação e marketing digital, ajuda proprietários e compradores a tomar decisões seguras e rentáveis.
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